Два года назад Украина приняла новый закон, который позволяет объявлять банкротом не только юридические, но и физические лица. Порядок и процедура объявления неплатежеспособности отныне определена Кодексом по процедурам банкротства.
Чем отличается банкротство граждан от банкротства организаций
Процедуры во многом схожи. Банкротство физических лиц будет стоить дешевле, да и сам процесс намного проще, но учитывая долгосрочные кредиты, оплата долгов может растянуться на месяцы и даже десятилетия.
Примерные сроки окончания банкротства:
- не менее 8 месяцев – если фаза выплаты долгов уже началась;
- 5 лет – при длительной реструктуризации;
- до 15 лет – при наличии ипотечных кредитов.
Главное отличие банкротства физических лиц – основной акцент делается на реструктуризацию долгов, банкротство будет последним средством, когда все другие исчерпаны.
Понятие банкротства часто заменяют понятием неплатежеспособности гражданина. В случае банкротства физических лиц, гражданин может самостоятельно обратиться с заявлением в ближайший хозяйственный суд, если дело касается юридического лица – заявление в судебный орган подают кредиторы.
Процедура для ФОП и для граждан мало отличается, поскольку физические лица предприниматели отвечают по долгам своим имуществом как физическое лицо.
В каких случаях гражданина могут объявить банкротом
Необходимо соответствовать следующим условиям:
- Долги физического лица превышают 30 размеров минимальной заработной платы.
- Для ФЛП условия аналогичны.
- Задолженность не выплачивается 2 месяца и больше.
- Общая сумма долга будет больше половины стоимости его имущества.
- Имущества, продажа которого позволила бы должнику заплатить по счетам, не имеется.
- Тяжелая болезнь должника, подтвержденная документально, которая не позволяет ему зарабатывать средства и платить долговые обязательства.
Порядок банкротства
- Обращение в хозяйственный суд
По закону граждане освобождаются от уплаты судебного сбора (для юридических лиц он составляет 21 000 гривен). Суд обязан рассмотреть заявление за 5 дней, к нему должник должен добавить документы, подтверждающие его долги, документы о неплатежеспособности, трудовую книгу, копию документа, подтверждающего его личность и документы, подтверждающие наличие или отсутствие предпринимательской деятельности.
- Начало процедуры реструктуризации
Судом неплатежеспособному лицу будет назначен арбитражный управляющий. Вместе с должником он займется созданием плана реструктуризации всех его долгов. Арбитражный управляющий выполняет свою работу 3 месяца. Его вознаграждение составляет чуть больше 30 000 гривен.
Важно: вознаграждение арбитражного управляющего обязан оплатить должник, причем еще во время подачи искового заявления, предоставив чек об оплате.
Управляющий назначается методом случайного отбора. Далее он накладывает мораторий на все долги гражданина. Запрет действует 120 дней и на ряд долгов его действие не распространяется (например, алименты).
Не рекомендуется скрывать от управляющего свои долги, это сделает процесс банкротства бессмысленным. При желании весь список займов онлайн управляющий может отыскать в интернете, поскольку микрофинансовые организации обязаны делиться этой информацией по запросу должностных лиц. Кроме моратория на должника может накладываться ряд запретов относительно:
- использования имущества;
- заключения сделок;
- выезда за пределы Украины.
- Выставление претензий кредиторов
Арбитражный управляющий обязан уведомить всех кредиторов должника о начале процедуры реструктуризации и банкротства. Те, кто успеют подать заявление о претензиях за первый месяц, будут иметь права голоса на собраниях, где будет решаться судьба должника. Остальные кредиторы имеют 60 дней, и их голоса будут учитываться как один совещательный голос.
Управляющий представляет план по реструктуризации, который должен одобрить совет кредиторов и суд. По сути, теперь управляющий распоряжается всеми средствами должника и управляет его бюджетом. План по рассрочке долгов обычно составляется сроком на 5 лет. В особо сложных случаях, когда у гражданина имеется непогашенная ипотека, срок продляется до 10 и даже до 15 лет.
- Завершение реструктуризации
После того как все долги уплачены или обнаруживается невозможность их оплаты, происходит новое судебное заседание. Дальнейший шаг – оценка и продажа имущества должника за долги. После чего его объявляют банкротом, и все остальные долги списываются. На каждый списанный долг обязательна уплата НДФЛ.
Чем рискуют банкроты
Самый главный риск – гражданин может потерять из-за процедуры банкротства средства заработка и ценное имущество. У него не могут отобрать единственное жилье, если только оно не было оформлено по ипотеке, из-за которой и произошло банкротство. ФЛП могут потерять ценное имущество и оборудование, при этом выкупить его на общих основаниях и по сниженной цене.
При заключении некоторых сделок банкроты обязаны объявлять о своем статусе. Но это достаточно лояльные условия, поскольку в других странах банкроты не имеют права заниматься предпринимательской деятельностью, баллотироваться в депутаты и брать ссуды в банке. Повторное объявление лица банкротом, если возникла такая необходимость, возможно только через 5 лет.
Из минусов стоит выделить высокую стоимость банкротства – только на вознаграждение управляющему нужно потратить более 30 тысяч гривен, не считая расходов на адвоката и нотариуса. Все расходы должника на протяжении трех месяцев зависят только от управляющего, и совершаются с его ведома.
Плюсы банкротства
- Процедура дает шанс на списание хотя бы некоторой части долгов.
- Штрафные санкции с момента запуска процедуры перестанут начисляться.
- У должника будет мораторий на долги в течение 120 дней, что позволит ему привести дела в порядок при содействии грамотного арбитражного управляющего.
КОМЕНТАРІ
Через деякий час Ваша стаття стане популярною. Запам'ятайте мої слова.
Все чітко і по справі. Добре написано, дякую.
Мне не ясно.
А який це движок? теж хочу блог завести
Побільше б таких статей
мудро
щось в цьому є, безумовно
ну, ничо так… в общем.
Большое спасибо. Очень полезная информация
Хм… Очень даже ничего.
Интересная статья, спасибо. Интересует: будет ли продолжение?
Автор, а Ви в якому місті живете якщо не секрет?
ось це позитив) просто клас)
ніштяг, все правильно написано. Молодець!
ну, нічо так ... в загальному.
Стаття неоднозначна - не можна кидатися в крайності.
Не верю.
Дуже пізнавально, респект
Хе-хе, мой первый коммент :)
Це просто бомба !!!
Сайт супер, побольше бы таких!
Нормусь
Коротше, справа до ночі. Після статті реально розморило ... Пішов спати.
Ну жесть конечно…
Шикарно, додаю в закладки
Все чітко і по справі. Добре написано, дякую.
Пора автору памятник поставить при жизни. Кто за?
вне конкуренции
я в восторге от Вашего стиля
Супер! Автору - респект:)
Спасибо за Ваш труд!!
ВАУ....=)
Только золотые руки могли набить такой прикольный материал
Блог супер, побольше бы подобных!
ну, нічо так ... в загальному.
подкупила искренность статьи