Для чего нужен договор страхования?

Каковы причины, а также возможные риски и потребности, которые могут привести к заключению договора страхования (включая юридические обязательства)? Что подразумевается под страховым риском и как это понятие выражается в так называемых «классах», жизни? Давайте разбираться. Ну а расскажет нам об этом главный редактор сайта Strahovka-info, где вы найдете всю необходимую информацию о страховании в одном месте.

Что такое риск и как он связан со страхованием?

Центральным понятием для понимания мира страхования является понятие риска, которое вместе с понятием потребности определяет само значение выбора страховки. Те, кто страхуются, делают это, чтобы гарантировать ответы или ресурсы в плане обслуживания для будущих нужд или защитить себя от возможного возникновения (в будущем) настоящего риска. Настолько, что операторы сектора сами организуют свое предложение на основе различных типов рисков, от которых (или типов потребностей) они позволяют застраховаться.

В некоторых областях это закон, который требует от нас застраховать себя (подумайте о рисках автогражданской ответственности и полисах профессиональной ответственности): в частности, это происходит, когда страхование задумано не только как гарантия для защиты физических лиц, но и в более общем плане , в качестве защиты для общества, которое, таким образом, сможет рассчитывать на наличие и платежеспособность страховой компании. Однако в большинстве случаев свобода решать, защищать ли себя от будущих рисков и потребностей, предоставляется индивиду. Поэтому, если оставить в стороне особый случай обязательных полисов, какие причины могут подтолкнуть кого-то к страхованию себя?

В целом можно выделить две основные причины:

• Первая — это необходимость защиты от риска конкретного события (даже ограниченного по времени), второй обычно касается среднесрочной и долгосрочной перспективы и, следовательно, видит в страховании вложение или гарантию на будущее и, в частности, для безмятежного управления потенциальными потребностями, связанными с ожидаемыми или предсказуемыми событиями, такими как старость.
• С другой стороны, следует отметить, что не все риски и потребности подлежат страхованию, несмотря на то, что сегодня большинство из них находит ответ в договорных предложениях страховых компаний.

Чем больше риск, тем выше требуемая премия, однако, с преимуществом разделения одного и того же риска с более широким кругом субъектов, подверженных одному и тому же риску. Эта концепция действительна, даже со всеми необходимыми корректировками, также для страхования, связанного с защитой, инвестициями или сбережениями, для которых страховщик может даже быть призван выполнять роль квалифицированного инвестора, способного выплачивать аннуитеты или капитал при наступлении определенных обстоятельств, события, таких как выживание или смерть в заранее установленную дату.

Так что будьте осторожны! Обычно говорят, что страхуемый риск должен относиться к будущему событию, неопределенному и неблагоприятному, но это указание не совсем точное, особенно в отношении вопроса неопределенности: просто подумайте о случае смерти! Если обычно существует страховое решение для каждого риска или потребности, страховые компании выделяются именно на основе гарантий, которые они предлагают для удовлетворения потребностей клиентов. Другими словами, поскольку различные договорные условия обычно соответствуют разным рискам и потребностям, в страховом секторе полисы обычно делятся на так называемые «отрасли»: первое важное различие заключается в различии между не-жизнью и жизнью.

В частности, страхование, не связанное с жизнью, - это страхование, которое позволяет застрахованному получить компенсацию в случае неблагоприятного события, определяемого как несчастный случай. Наиболее частым случаем являются страховые решения, которые предлагают гарантии в случае поломки или повреждения имущества (компьютеров, автомобилей, частей дома и т. д.), но этот тип фактически включает в себя риск того, что придется отвечать собственными силами за материальный ущерб, причиненный третьим лицам, как и в случае с политикой ответственности автомобиля.

С важным пояснением: в отличие от страхования жизни, страхование должно «компенсировать» застрахованному понесенный ущерб и, следовательно, не может и никогда не должно стремиться к его неоправданному обогащению (это то, что обычно определяется как «основное возмещение»). С другой стороны, все договорные операции, с которыми компания обязуется выплатить определенный капитал или аннуитет при наступлении события, связанного с человеческой жизнью (жизнь, смерть или болезнь), относятся к так называемой жизненной отрасли. Самым известным является страхование на случай смерти, но необходимо помнить и о полисах, по которым бенефициару предоставляется капитал или аннуитет - в случае выживания после согласованной даты.