10 концепций инвестирования,которые нужно усвоить новичкам

Начать работу в качестве инвестора может быть непростой задачей. Согласно исследованию финансовой грамотности Investopedia 2022 года, 57% взрослых американцев инвестируют, но только каждый третий говорит, что обладает передовыми знаниями в области инвестирования. Начало работы может быть особенно пугающим, если вы методичный человек, который с осторожностью подходит к такому важному делу, пока вы не приобрели достаточные знания, опыт и уверенность. Как и любые другие инвестиции, инвестиции воздействия требуют оценки рисков. Существует множество компаний которые занимаются этим,например, Due diligence.

Имейте финансовый план

Первый шаг к тому, чтобы стать успешным инвестором, должен начаться с финансового плана, который включает в себя цели и этапы. Эти цели и вехи будут включать в себя постановку задач по сохранению определенных сумм к определенным датам.

Цели, о которых идет речь, могут включать, например, наличие достаточного количества сбережений для облегчения покупки дома, финансирования образования ваших детей, создания чрезвычайного фонда, наличия достаточного количества средств для финансирования предпринимательского предприятия или достаточного количества средств для обеспечения комфортной пенсии.

Хотя можно создать надежный финансовый план самостоятельно, если вы новичок в этом процессе, вы можете подумать о том, чтобы заручиться профессиональной помощью кого-то, например, финансового консультанта или специалиста по финансовому планированию.

Сделайте сохранение приоритетом

Прежде чем вы сможете стать инвестором, у вас должны быть деньги для инвестирования. Для большинства людей это потребует откладывать часть каждой зарплаты на сбережения. Если ваш работодатель предлагает сберегательный план, такой как 401(k), это может быть привлекательным способом сделать сбережения автоматическими, особенно если ваш работодатель будет частично или полностью вносить ваши взносы.

При настройке своего финансового плана вы также можете рассмотреть другие альтернативы для автоматического сохранения в дополнение к использованию планов, спонсируемых работодателем. Создание богатства обычно имеет в своей основе агрессивные сбережения, за которыми следуют проницательные инвестиции, направленные на увеличение этих сбережений.

Поймите силу компаундирования

Сбережения и инвестиции на регулярной, систематической основе и начало этой дисциплины как можно раньше позволит вам в полной мере воспользоваться силой сложных процентов для увеличения вашего богатства. Нынешний затяжной период исторически низких процентных ставок в некоторой степени ослабил возможности начисления сложных процентов, но он также сделал более настоятельным начало накопления сбережений и накопления богатства, поскольку для удвоения процентных и дивидендных инвестиций потребуется больше времени. значение, чем раньше, при прочих равных условиях.

Понимание риска

Инвестиционный риск имеет много аспектов, таких как риск дефолта по облигации (риск того, что эмитент может не выполнить свои обязательства по выплате процентов или основной суммы долга) и волатильность акций (которая может привести к резкому, внезапному увеличению или уменьшению стоимости). Кроме того, как правило, существует компромисс между риском и доходностью или между риском и вознаграждением. То есть путь к достижению более высокой отдачи от ваших инвестиций часто сопряжен с большим риском, включая риск потери всех или части ваших инвестиций.

Понимание диверсификации и распределения активов

Диверсификация и распределение активов — это две тесно связанные концепции, которые играют важную роль как в управлении инвестиционным риском, так и в оптимизации доходов от инвестиций. В широком смысле, диверсификация включает в себя распределение вашего инвестиционного портфеля среди различных инвестиций в надежде, что низкие доходы или убытки в одних могут быть компенсированы доходами или прибылью выше среднего в других. Точно так же распределение активов преследует аналогичные цели, но основное внимание уделяется распределению вашего портфеля по основным категориям инвестиций, таким как акции, облигации и денежные средства.

Держите расходы на низком уровне

Вы не можете контролировать будущие доходы от ваших инвестиций, но вы можете контролировать затраты. Кроме того, затраты (например, транзакционные издержки, сборы за управление инвестициями, сборы за счета и т. д.) могут значительно снизить эффективность инвестиций. Точно так же, если взять взаимные фонды в качестве одного из примеров, высокая стоимость не является гарантией лучшей производительности.

Понимание классических инвестиционных стратегий

Среди инвестиционных стратегий, которые начинающий инвестор должен полностью понимать, есть активные и пассивные инвестиции, инвестиции в ценность и рост, а также инвестиции, ориентированные на доход, и инвестиции, ориентированные на прибыль.

Инвесторы, ориентированные на доход, ищут стабильный поток дивидендов и процентов либо потому, что им нужны наличные деньги, которые можно потратить, либо потому, что они рассматривают это как стратегию, ограничивающую инвестиционный риск, либо и то, и другое. Среди вариантов инвестирования, ориентированного на доход, особое внимание уделяется акциям, которые предлагают рост дивидендов.

Будьте дисциплинированы

Если вы действительно инвестируете в долгосрочной перспективе в соответствии с хорошо продуманным и хорошо составленным финансовым планом, оставайтесь дисциплинированными. Старайтесь не волноваться и не волноваться из-за временных рыночных колебаний и вызывающих панику сообщений о рынках в СМИ, которые могут граничить с сенсационными. Кроме того, всегда относитесь к заявлениям рыночных экспертов с долей скептицизма, если только они не имеют длительных независимо проверенных послужных списков точности прогнозов. Немногие делают.

Думайте как владелец или кредитор

Акции — это доли собственности в коммерческом предприятии. Облигации представляют собой займы, предоставленные инвестором эмитенту. Если вы намерены быть разумным долгосрочным инвестором, а не краткосрочным спекулянтом, думайте как потенциальный владелец бизнеса, прежде чем покупать акции, или как потенциальный кредитор, прежде чем покупать облигацию. Вы хотите быть совладельцем этого бизнеса или кредитором этого эмитента?

Если вы этого не понимаете, не вкладывайте в это деньги

Учитывая распространение сложных и новаторских инвестиционных продуктов, а также компаний со сложными и новаторскими бизнес-моделями, начинающие инвесторы сегодня сталкиваются с огромным выбором инвестиционных возможностей, которые они могут не до конца понять. Простое и мудрое практическое правило — никогда не инвестировать в то, что вы не полностью понимаете, особенно когда речь идет о связанных с этим рисках. Следствием этого является то, что нужно быть очень осторожным, избегая инвестиционных причуд, многие из которых могут не выдержать испытания временем.