Чи варто купувати найдешевшу автоцивілку

Більшість водіїв під час оформлення автоцивілки насамперед звертають увагу на ціну. Це логічно: якщо всі поліси виконують одну й ту саму функцію, навіщо платити більше?

Особливо після змін, які набули чинності з 1 січня 2025 року, ситуація на страховому ринку стала ще цікавішою. Страхові компанії отримали право самостійно встановлювати тарифи на ОСЦПВ, тому сьогодні різниця у вартості полісів для одного й того самого автомобіля може бути досить суттєвою. Через це дедалі більше водіїв обирають найдешевшу автоцивілку, не замислюючись, чому вона коштує менше за інші.

Але чи завжди така економія виправдана? Чи може низька ціна вплинути на страховий захист? І на що насправді варто звертати увагу під час вибору автоцивілки?

Чи буде дешевий поліс гіршим

Якщо автоцивілка оформлена офіційно, страховик має право здійснювати цей вид страхування, а відомості про договір внесені до Єдиної централізованої бази даних МТСБУ, то вона має таку саму юридичну силу, як і будь-який інший поліс ОСЦПВ.

Тобто сама по собі низька ціна не означає, що:

• страхове покриття буде меншим;
• поліс діятиме гірше;
• у разі ДТП страхова компанія автоматично відмовить у виплаті.

Обсяг відповідальності страховика визначається законодавством, а не вартістю договору. Саме тому орієнтуватися лише на ціну або, навпаки, вважати дорожчий поліс автоматично кращим — не зовсім коректно.

За яким принципом формується ціна на автоцивілку

Після запровадження вільного ціноутворення кожна страхова компанія почала самостійно визначати тарифи. Під час розрахунку вартості можуть враховуватися:

• характеристики автомобіля;
• місце та дата реєстрації транспортного засобу;
• статистика страхових випадків;
• власна оцінка ризиків;
• андеррайтингова та сервісна політика компанії тощо.

Саме тому різниця між двома пропозиціями іноді становить кілька сотень, а інколи — навіть кілька тисяч гривень.

Самостійно порівнювати пропозиції різних страхових компаній буває досить складно. Саме тому багато автовласників користуються сервісами порівняння страхових пропозицій, зокрема FinBest. Вони дозволяють отримати розрахунок кількох страхових компаній одночасно, оцінити різницю у вартості та вибрати найбільш підходящий варіант без тривалого самостійного пошуку.

Чи може найдешевша автоцивілка створити проблеми у разі ДТП?

Існує думка, що дешевий поліс означає менші виплати або обмежений страховий захист. Насправді це не відповідає вимогам законодавства.

Якщо договір ОСЦПВ оформлений належним чином, страхові суми та перелік ризиків визначаються законом і є однаковими незалежно від вартості поліса.

Різниця найчастіше полягає не в самому полісі, а в сервісі, який супроводжує клієнта до та після його оформлення. Наприклад, компанії можуть пропонувати повністю онлайн-оформлення, особистий кабінет, швидку підтримку та зручне повідомлення про страховий випадок або надавати лише базовий набір послуг.

Крім того, можуть відрізнятися швидкість обробки звернень, способи комунікації, наявність мобільного застосунку чи інших цифрових сервісів. Саме тому перед оформленням поліса варто порівнювати не лише цифру в калькуляторі, а й умови, які пропонує кожен страховик.